Medigap là một chính sách bảo hiểm bổ sung giúp chi trả một số chi phí chăm sóc sức khỏe không được Medicare chi trả, như khoản khấu trừ tiền (deductibles), đồng thanh toán (copayments), và tiền bảo hiểm chia sẻ (coinsurance). Các chính sách này của các công ty bảo hiểm tư nhân bán nhằm bổ sung cho bảo hiểm bệnh viện Medicare Phần A và bảo hiểm y-tế Medicare Phần B của bạn. Dưới đây là thông tin chi tiết về cách thức hoạt động của Medigap, chi phí chung, và các quy tắc mua, chuyển đổi hoặc hủy bỏ bảo hiểm:
Cách Thức Hoạt Động của Medigap
- Phạm Vi Bảo Hiểm: Các chính sách Medigap lấp đầy các “khoảng trống” trong phạm vi bảo hiểm Medicare Gốc (Original Medicare) bằng cách chi trả các chi phí như tiền đồng thanh toán, bảo hiểm chia sẻ , và khoản khấu trừ. Medigap không bao gồm chi phí toa thuốc; bạn sẽ cần Phần D cho phần này.
- Chuẩn Hóa: Ở hầu hết các tiểu bang, các chương trình Medigap được tiêu chuẩn hóa và được liệt kê bằng chữ cái (A, B, C, D, F, G, K, L, M, N). Mỗi chương trình được gắn nhãn chữ cái cung cấp các lợi ích cơ bản giống nhau, không phụ thuộc vào công ty bảo hiểm. Lưu ý rằng C và F không khả dụng cho những người mới đủ điều kiện tham gia Medicare sau ngày 1 tháng 1 năm 2020. Bạn có thể chọn các chương trình D và G để thay thế.
- Tự Do Chọn Bác Sĩ: Medigap cho phép bạn đến khám bệnh tại bất kỳ bác sĩ hoặc cơ sở nào chấp nhận Medicare.
Chi Phí Chung
- Phí Bảo Hiểm: Chi phí của các loại bảo hiểm Medigap có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách, công ty bảo hiểm, vùng cư ngụ, và tuổi tác của bạn. Giá bảo hiểm có thể cách biệt từ khoảng 50 đô la đến vài trăm đô la một tháng.
- Cách Định Giá: Các công ty bảo hiểm sử dụng các phương pháp định giá khác nhau: định giá chung một giá bảo hiểm hàng tháng cho mọi người, định giá theo tuổi đúng vào thời điểm bạn mua, và định giá theo tuổi tác (phí bảo hiểm tăng theo tuổi tác).
Mua, Chuyển Đổi, hoặc Hủy Bỏ Medigap
- Mua: Thời gian tốt nhất để mua một bảo hiểm Medigap là trong Thời Gian Medigap bắt đầu mở Cuộc Ghi Danh là bắt đầu từ tháng đầu tiên bạn có Medicare Phần B và bạn trên 65 tuổi. Trong khoảng thời gian này, bạn có quyền mua bất kỳ bảo hiểm Medigap nào được bán trong tiểu bang của bạn mà không cần chứng minh tình trạng sức khỏe.
- Chuyển Đổi/Hủy Bỏ: Bạn có thể chuyển đổi hoặc hủy bỏ Medigap của mình bất cứ lúc nào, nhưng nếu ở ngoài trường hợp cố định, có thể bạn phải trải qua phần kiểm định y-tế hoặc bị từ chối bảo hiểm dựa trên các điều kiện sức khỏe.
- Trường Hợp Đặc Biệt: Nếu bạn có bảo hiểm khác hoặc bạn muốn chuyển đổi chương trình, có những quy tắc và thời điểm ấn định cụ thể để bạn không bị mất bảo hiểm hoặc phải trải qua phần kiểm định y tế. Bạn có thể tham khảo trang mạng về Medigap hay gọi 1-800-633-4227 để có thêm thông tin chi tiết.
Điều Kiện Để Mua Bảo Hiểm Bổ Sung Medigap
- Medicare Phần A và Phần B: Bạn phải đã ghi danh cho Medicare Phần A và Phần B.
- Không Dùng Medicare Advantage: Bạn không thể vừa có Medigap và Medicare Advantage cùng một lúc.
Các chương trình Medigap cung cấp bảo hiểm bổ sung để giúp bạn quản lý chi phí phải trả khi bạn sử dụng Medicare Gốc (Original Medicare), nhưng lựa chọn loại bảo hiểm và thời điểm có thể ảnh hưởng đáng kể đến quyền lợi và chi phí của bạn. Khi xem xét một chương trình Medigap, bạn nên so sánh tất cả các loại bảo hiểm bán trong khu vực của mình và tìm hiểu rõ các chương trình khác nhau để biết loại nào đáp ứng được với nhu cầu bảo hiểm sức khỏe của bạn.
-Nguyễn Bách Khoa-