Quản lý vấn đề thừa kế và di sản có thể phức tạp, đặc biệt khi bạn có nguyện vọng nhận tài sản sẽ đến tay những người thừa kế cụ thể như vợ/chồng và con ruột. Dưới đây là các bước giúp bạn xem xét, suy nghĩ khi tạo di chúc hay quỹ tín thác:
1. Tạo Di Chúc Chi Tiết
- Xác định số tiền hoặc tài sản rõ ràng cho từng người thừa kế, bao gồm vợ/chồng, con cái hoặc các người thụ hưởng khác.
- Làm rõ tài sản nào sẽ dành cho con cái và loại trừ các con riêng của vợ/chồng nếu đó là ý định của bạn.
- Xem xét lại di chúc định kỳ, đặc biệt sau những thay đổi lớn trong cuộc sống như kết hôn hoặc sinh con, để giữ cho di chúc luôn được cập nhật.
2. Thiết Lập Quỹ Tín Thác (Trust)
- Quỹ Tín Thác Có Thể Thu Hồi (Revocable Living Trust): Giữ tài sản trong một khuôn khổ cấu trúc có thể không phải thông qua tòa án (probate). Bạn có thể xác định tài sản sẽ đến tay con cái sau khi vợ/chồng qua đời, giúp bảo vệ tài sản thừa kế cho họ.
- Quỹ Tín Thác Không Thể Thu Hồi (Irrevocable Trust): Có thể mang lại lợi ích về thuế và bảo vệ tài sản nhưng hạn chế việc thay đổi sau khi đã thiết lập. Nếu bạn muốn vợ/chồng được hưởng một số tài sản trong đời họ, trong khi bảo toàn phần chính cho con cái, thì quỹ tín thác không thể thu hồi có thể là lựa chọn tốt.
- Quỹ Tín Thác Riêng Cho Các Người Thụ Hưởng: Trong gia đình “hòa trộn”, thiết lập quỹ tín thác riêng cho vợ/chồng và con cái có thể giúp bảo đảm tài chính cho tất cả người thụ hưởng mà không cần trộn lẫn tài sản.
3. Sử Dụng Chính Sách Bảo Hiểm Nhân Thọ
- Chỉ định người thụ hưởng (ví dụ, con cái) trực tiếp trong các chính sách bảo hiểm nhân thọ, điều này bảo đảm tài sản sẽ đến tay họ ngay sau khi bạn qua đời, mà không cần phải thông qua tòa án.
4. Xem Xét Lại Chỉ Định Người Thụ Hưởng
- Xem xét và cập nhật chỉ định người thụ hưởng trên các tài khoản hưu trí, IRA và các tài khoản tài chính khác. Việc chỉ định trực tiếp này có thể không phải qua tòa án và phân bổ tiền như bạn mong muốn.
- Bảo Đảm các chỉ định này phù hợp với các điều khoản trong di chúc hoặc quỹ tín thác để tránh sự xung đột.
5. Chọn Người Giám Hộ và Người Quản Lý Quỹ Cẩn Thận
- Đối với trẻ vị thành niên, chỉ định người giám hộ (guardian) và/hoặc người quản lý quỹ (trustee) đáng tin cậy để quản lý tài sản cho đến khi con bạn đủ tuổi.
- Đối với các con đã trưởng thành, người quản lý quỹ có thể làm công việc giám sát và hướng dẫn về quỹ thừa kế, giúp quản lý tài sản một cách khôn ngoan.
6. Tránh Các Sai Lầm Thường Gặp Trong Cách Lập Kế Hoạch Di Sản
- Tài Liệu Bị Lỗi Thời: Xem lại và cập nhật tài liệu di sản mỗi vài năm để phù hợp với các thay đổi về gia đình, mối quan hệ và tài chính.
- Ảnh Hưởng Thuế: Tùy thuộc vào giá trị di sản và các luật liên bang hoặc tiểu bang, việc lập kế hoạch thuế là cần thiết. Tham khảo chuyên gia tư vấn thuế để quản lý thuế di sản hợp lệ.
- Thông Tin Không Rõ Ràng: Thảo luận kế hoạch chung với những người thừa kế để tránh bất ngờ và thất vọng, điều này có thể giúp tránh các xung đột trong gia đình sau này.
7. Cần Giúp Đỡ Của Chuyên Gia
- Luật Sư Di Sản: Một luật sư có kinh nghiệm về lập kế hoạch di sản có thể giúp bạn lập di chúc và quỹ tín thác hợp pháp và công bằng.
- Chuyên Gia Tài Chính: Giúp đánh giá về giá trị di sản, xác định các chiến lược về thuế và bảo đảm vợ/chồng và con cái của bạn được an toàn về tài chính.
Bằng cách thiết lập các cấu trúc và kiểm lại di chúc, quỹ tín thác thường xuyên, bạn có thể yên tâm rằng tài sản thừa kế được phân bổ đúng như dự định, bảo vệ tài chính trong tương lai cho con cái và vợ/chồng mà không gây ra tranh cãi hay sự bất hoà ngấm ngầm.
-Lê Nguyên Vũ-
Nguồn Để Tìm Hiểu Thêm:
- “Estate Planning for Blended Families: What You Need to Know” – Bài hướng dẫn của Forbes cung cấp các chiến lược lập kế hoạch di sản cho các gia đình có con cái từ hôn nhân trước.
- “Wills, Trusts, and Estates Essentials for Blended Families” – The Balance đưa ra cái nhìn sâu sắc về việc sử dụng di chúc và quỹ tín thác để bảo vệ tài sản thừa kế trong gia đình “hòa trộn” (blended family).
- “Living Trusts and Estate Planning for Blended Families” – LegalZoom giải thích lợi ích và cách thức thiết lập quỹ tín thác, đặc biệt cho các gia đình “hòa trộn” với các mục tiêu thừa kế đặc biệt.
- “Life Insurance in Estate Planning” – Bài viết từ Investopedia nêu rõ bảo hiểm nhân thọ có thể là một công cụ hiệu quả để lại tài sản trực tiếp đến những người thừa kế.