Tại Texas, người cao niên được hưởng nhiều lợi ích thuế khác nhau, có thể giảm đáng kể gánh nặng tài chính trong thời gian nghỉ hưu. Dưới đây là tổng quát về các lợi ích thuế cho người cao niên:
1. Không Có Thuế Lợi Tức Thu Nhập Tiểu Bang
Texas không áp đặt thuế lợi tức thu nhập, nghĩa là tất cả các khoản thu nhập hưu trí, bao gồm trợ cấp An Sinh Xã Hội, lương hưu và các khoản rút từ các tài khoản hưu trí như 401(k), IRA, Roth IRA, 457 và 403(b) đều được miễn thuế tiểu bang.
2. Giảm và Giới Hạn Thuế Bất Động Sản
Mặc dù Texas có mức thuế bất động sản tương đối cao, người cao niên có thể tận dụng một số miễn/giảm và giới hạn thuế sau đây:
- Giảm Thuế Bất Động Sản: Tất cả chủ nhà đều có thể nộp đơn xin giảm thuế $40,000 trên giá trị ước tính của bất động sản căn nhà ở chính thức để giảm mức thuế trường học.
- Giảm Thuế cho Người Cao Niên: Chủ nhà từ 65 tuổi trở lên đủ điều kiện nhận giảm thuế thêm $10,000 cho thuế trường học, tổng cộng giảm $50,000.
- Giới Hạn Thuế (Đóng Băng): Khi người trên 65 tuổi đủ điều kiện được giảm thuế, thuế bất động sản trường học sẽ “đóng băng”, nghĩa là không tăng miễn là chủ nhà sống tại căn nhà đó. Đóng băng này cũng có thể áp dụng cho thuế quận, thành phố hoặc các đơn vị giáo dục đại học, nếu được địa phương áp dụng.
- Hoãn Thuế Bất Động Sản: Người từ 65 tuổi trở lên có thể hoãn thuế bất động sản đến khi bất động sản được bán hoặc tài sản được phân chia. Thuế hoãn lại sẽ tính lãi suất, nhưng có thể giúp giải phần tài chính ngay lúc cần.
3. Không Có Thuế Thừa Kế hoặc Thuế Tài Sản
Texas không áp đặt thuế thừa kế hoặc thuế tài sản, cho phép người cao niên để lại tài sản cho người thừa hưởng mà không phải chịu thuế tiểu bang.
4. Thuế Bán Hàng
Mặc dù Texas có mức thuế bán hàng trung bình là khoảng 8,2%, các mặt hàng thiết yếu như thực phẩm, thuốc kê toa và thuốc không cần toa được miễn thuế, điều này mang lợi ích cho người cao niên. (texasrealestatesource.com)
5. Cân Nhắc Thuế Liên Bang
Mặc dù Texas cung cấp nhiều lợi ích thuế cấp tiểu bang, người cao niên vẫn phải lưu ý đến trách nhiệm đóng thuế liên bang:
- Trợ Cấp An Sinh Xã Hội: Tùy thuộc vào tổng số lợi tức thu nhập, một phần của trợ cấp An Sinh Xã Hội có thể phải chịu thuế liên bang.
- Rút Tiền từ Tài Khoản Hưu Trí: Các khoản phân phối từ 401(k) và IRA truyền thống sẽ phải chịu thuế lợi tức thu nhập liên bang. Tuy nhiên, các khoản phân phối đủ điều kiện từ Roth IRA sẽ không bị đánh thuế.
Các vị cao niên nên tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế để hiểu rõ tình hình thuế liên bang cụ thể của mình.
-Phan Trần Hương-
Tham Khảo Thêm
Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy tham khảo các nguồn sau:
- Texas Comptroller of Public Accounts – Property Tax Exemptions
- Texas Real Estate Source – Texas Retirement Taxes: 4 Tax Considerations for Retirees
- Texas Property Tax Reduction – Property Tax Relief Programs for Seniors in Texas
Các tài liệu trên cung cấp cái nhìn toàn diện về các lợi ích thuế dành cho người cao niên ở Texas.