Nơi Hưu Trí, Phong Cách Sống

Khó Khăn Khi Mua Bảo Hiểm Nhà Trong Các Tiểu Bang Dễ Bị Hoả Hoạn

Hoả hoạn vào mùa khô hạn đang trở thành mối đe dọa nghiêm trọng tại Hoa Kỳ, đặc biệt là ở các tiểu bang như California, Oregon và Colorado. Với nhiệt độ cao, hạn hán kéo dài và sự mở rộng đô thị nhanh chóng vào các khu vực dễ bị hoả hoạn như cháy rừng (wildfires), các công ty bảo hiểm đang xem xét lại mức độ rủi ro của họ. Chủ nhà ở các khu vực như Pacific Palisades, Topanga và Malibu trong quá khứ đã gặp khó khăn trong việc có được hoặc duy trì bảo hiểm nhà ở do nguy cơ cháy rừng cao. Bài viết này tìm hiểu những thách thức mà chủ nhà phải đối diện khi mua bảo hiểm, các giải pháp cần thiết nếu bị các công ty bảo hiểm truyền thống từ chối bán bảo hiểm và các chiến lược chuẩn bị để giảm thiểu rủi ro.

Khó Khăn Trong Việc Mua Bảo Hiểm Nhà Ở

Chủ nhà ở các khu vực dễ bị cháy rừng thường gặp nhiều trở ngại đáng kể trong việc mua bảo hiểm. Những thách thức bao gồm:

  1. Không Gia Hạn và Hủy Hợp Đồng: Nhiều công ty bảo hiểm đã rút khỏi thị trường thường bị cháy rừng hoặc tăng phí bảo hiểm rất cao để bù đắp rủi ro tài chính.
  2. Phí Bảo Hiểm và Khấu Trừ Tăng Vọt: Ngay cả khi bảo hiểm có sẵn, người mua bảo hiểm có thể đối diện với mức phí bảo hiểm và mức khấu trừ rất cao để được các yêu cầu bồi thường liên quan đến cháy rừng, hoả hoạn.
  3. Bảo Hiểm Hạn Chế: Một số chính sách có thể loại trừ thiệt hại do cháy rừng hoặc áp đặt các hạn chế đối với các quyền yêu cầu bồi thường liên quan đến thiên tai.

Chủ Nhà Có Thể Làm Gì Nếu Công Ty Bảo Hiểm Từ Chối Bảo Hiểm

Nếu các công ty bảo hiểm truyền thống từ chối bán bảo hiểm, chủ nhà có thể tìm các lựa chọn sau:

  1. Chương Trình FAIR của Bang: Nhiều tiểu bang, bao gồm California, cung cấp Chương Trình FAIR (Fair Access to Insurance Requirements). Chương trình này cung cấp bảo hiểm hoả hoạn cơ bản cho những chủ nhà không thể mua bảo hiểm từ các công ty tư nhân. Mặc dù thường đắt hơn và phạm vi bảo hiểm hạn chế, nhưng đây là một mạng lưới an toàn cho các tài sản có rủi ro cao.
  2. Công Ty Bảo Hiểm Phi Chính Thống: Một số công ty bảo hiểm phi chính thống hoặc thặng dư chuyên cung cấp bảo hiểm cho các tài sản có rủi ro cao. Các công ty này hoạt động ngoài các quy định bảo hiểm của tiểu bang và có thể cung cấp các chính sách tùy chỉnh phù hợp với các khu vực dễ bị cháy rừng.
  3. Giảm Giá và Khuyến Khích Giảm Thiểu Rủi Ro: Một số công ty bảo hiểm có thể xem xét lại việc cung cấp bảo hiểm nếu chủ nhà thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro cháy rừng, chẳng hạn như:
    • Lắp đặt mái và tường chống cháy.
    • Tạo không gian xung quanh tài sản bằng cách dọn sạch cây cỏ thực vật và sử dụng trang trí môi trường ngoài trời loại chống cháy (non-flammable landscaping).
    • Nâng cấp cửa thông gió chống tro than và cửa sổ chống cháy.
    • Tham gia các chương trình bảo vệ cháy rừng của cộng đồng.
  4. Chương Trình Bảo Hiểm Theo Nhóm: Một số hiệp hội chủ nhà và cộng đồng thương lượng các hợp đồng bảo hiểm theo nhóm để giá cả bảo hiểm trở nên hợp lý hơn.
  5. Vận Động Hành Lang Luật Pháp: Chủ nhà có thể vận động cho các quy định của tiểu bang, yêu cầu các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm công bằng cho những người ở các khu vực dễ bị cháy rừng.

Bài Học Từ Các Khu Vực Dễ Bị Cháy Rừng: Pacific Palisades, Topanga và Malibu

Những vụ cháy rừng tàn khốc đã ảnh hưởng đến Pacific Palisades, Topanga và Malibu trong vài tuần qua mang lại những bài học quan trọng về sự chuẩn bị và khả năng phục hồi:

  1. Lập Kế Hoạch Di Tản: Cư dân nên có một kế hoạch di tản được ghi chép rõ ràng, bao gồm các tuyến đường chỉ định, liên lạc khẩn cấp và danh sách các vật dụng thiết yếu.
  2. Tạo Không Gian Bảo Vệ: Các cộng đồng này đã nhấn mạnh chiến lược không gian phòng thủ, bao gồm duy trì vùng đệm giữa nhà và cây cỏ thực vật tự nhiên (natural vegetation).
  3. Hệ Thống Báo Động Công Cộng: Các khu vực dễ bị cháy đã nâng cao hệ thống báo động khẩn cấp, chẳng hạn như cuộc gọi 911 ngược (reverse 911 calls), tin nhắn khẩn (text alerts), và còi báo động để cư dân biết thông tin về các đám cháy đang đến gần.
  4. Tiêu Chuẩn Xây Dựng An Toàn Phòng Hoả Hoạn: Nhiều ngôi nhà trong các khu vực này hiện được xây dựng bằng vật liệu chống cháy, giúp giảm nguy cơ bắt lửa.
  5. Chuẩn Bị Bảo Hiểm: Chủ nhà nên lập tài liệu về tài sản của mình, duy trì các bản sao bằng kỹ thuật số (digital copies) của hợp đồng bảo hiểm và xem xét chi tiết phạm vi bảo hiểm hàng năm để bảo đảm mình được bảo vệ đầy đủ.

Tìm Kiếm bảo hiểm nhà trong các tiểu bang dễ bị cháy rừng đòi hỏi các chiến lược chủ động và nhận thức, hiểu rõ về các lựa chọn có sẵn của bảo hiểm. Chủ nhà nên tìm hiểu các chương trình do nhà nước tài trợ, thực hiện các biện pháp giảm thiểu nguy cơ bị cháy và vận động cho các chính sách bảo hiểm được công bằng. Các cộng đồng ở các khu vực như Pacific Palisades, Topanga và Malibu đã cung cấp những bài học quý giá về việc chuẩn bị cháy rừng, thể hiện tầm quan trọng của việc lập chuẩn bị, xây dựng phần chống cháy và chiến lược ứng phó khẩn cấp. Khi cháy rừng tiếp tục đặt ra mối đe dọa ngày càng tăng, giáo dục và sự hợp tác giữa chủ nhà, công ty bảo hiểm và các nhà hoạch định chính sách sẽ rất quan trọng để đảm bảo khả năng phục hồi lâu dài.

-Phan Trần Hương-

Tài Liệu Tham Khảo và Đọc Thêm