Sắp Về Hưu: Tiểu Bang Nào Tối Đa Hoá Tiền Hưu?

Đối với nhiều người đang cần kế hoạch về hưu, việc chọn một tiểu bang giảm thiểu hoặc loại bỏ thuế đối với các nguồn thu nhập hưu trí quan trọng có thể quan trọng không kém việc lựa chọn cộng đồng nơi bạn sinh sống. Dù bạn đang nhận thu nhập từ lợi tức vốn, phân phối từ 401(k), IRA, TSP hay từ lương hưu và An Sinh Xã Hội, việc tìm hiểu cách bang cư trú của bạn giúp tối ưu hoá các dòng tiền lợi tức thu nhập này là điều cốt yếu. Dưới đây là bảng phân tích chi tiết về các tiểu bang có chính sách thuế ưu đãi và danh sách cụ thể giúp bạn đưa ra quyết định đứng đắn.

Lợi Tức Vốn: 8 Tiểu Bang Không Đánh Thuế Lợi Tức Vốn (Capital Gains)

Lợi tức vốn có thể chiếm một phần đáng kể trong danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Đối với những người lo ngại về thuế trên lợi tức đầu tư, tám tiểu bang sau đây không áp dụng thuế lợi tức thu nhập—do đó, không bạn sẽ không bị đánh thuế lợi tức vốn:

1. Alaska
2. Florida
3. Nevada
4. South Dakota
5. Texas
6. Washington
7. Wyoming
8. Tennessee (sau khi hoàn toàn loại bỏ thuế Hall)

Những tiểu bang này không chỉ giúp bạn giữ lại nhiều lợi nhuận đầu tư hơn mà còn mang đến môi trường sống tốt nên được nhiều người về hưu ưa chuộng.

Tài Khoản Hưu Trí: 13 Tiểu Bang Không Đánh Thuế Phân Phối từ 401(k), IRA và TSP

Các tài khoản hưu trí là nền tảng của nguồn lợi tức cho nhiều cá nhân sau khi về hưu. 13 tiểu bang sau đây không đánh thuế các khoản phân phối từ 401(k), IRA và Thrift Savings Plans (TSP):

1. Alabama
2. Alaska
3. Florida
4. Illinois
5. Mississippi
6. Nevada
7. New Hampshire
8. Pennsylvania
9. South Dakota
10. Tennessee
11. Texas
12. Washington
13. Wyoming

Đối với nhiều người về hưu, các tiểu bang này giúp kéo dài số tiền tiết kiệm cho những năm tháng nghỉ hưu.

Lương Hưu: 15 Tiểu Bang Không (hoặc Rất Ưu Đãi) Đánh Thuế Lương Hưu
Lương hưu có thể là nguồn thu nhập ổn định trong những năm tháng về hưu. Tại 15 tiểu bang, lợi tức thu nhập từ lương hưu được miễn thuế hoàn toàn hoặc hưởng ưu đãi thuế rất cao. Danh sách dưới đây bao gồm các tiểu bang không đánh thuế lợi tức từ lương hưu hoặc áp dụng miễn trừ đầy đủ cho người về hưu (lưu ý rằng ở một số tiểu bang, miễn trừ chỉ áp dụng cho những người từ một độ tuổi nhất định):

1. Alabama (áp dụng miễn trừ cho người cao niên)
2. Alaska
3. Florida
4. Illinois
5. Mississippi
6. Nevada
7. New Hampshire
8. Pennsylvania
9. South Dakota
10. Tennessee
11. Texas
12. Washington
13. Wyoming
14. Kentucky (miễn thuế thu nhập lương hưu cho người từ 65 tuổi trở lên)
15. West Virginia (áp dụng miễn thuế lương hưu đầy đủ cho người đủ điều kiện)

Những tiểu bang này giúp lợi tức thu nhập từ lương hưu của bạn được bảo toàn, tăng cường sự an toàn tài chính khi về hưu.

Tiền An Sinh Xã Hội: 41 Tiểu Bang Không Đánh Thuế Tiền An Sinh Xã Hội
Tiền An Sinh Xã Hội là nguồn sống còn đối với nhiều người về hưu. Có đến 41 tiểu bang không đánh thuế thu nhập từ tiền An Sinh Xã Hội. Các tiểu bang còn lại có tổng cộng 9 tiểu bang đánh thuế An Sinh Xã Hội, bao gồm:

• Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico và West Virginia.

Do đó, 41 tiểu bang không đánh thuế An Sinh Xã Hội bao gồm tất cả các bang còn lại. Dưới đây là danh sách theo thứ tự bảng chữ cái của 41 tiểu bang đó:

1. Alabama
2. Alaska
3. Arizona
4. Arkansas
5. California
6. Delaware
7. Florida
8. Georgia
9. Hawaii
10. Idaho
11. Illinois
12. Indiana
13. Iowa
14. Kentucky
15. Louisiana
16. Maine
17. Maryland
18. Massachusetts
19. Michigan
20. Mississippi
21. Nevada
22. New Hampshire
23. New Jersey
24. New York
25. North Carolina
26. North Dakota
27. Ohio
28. Oklahoma
29. Oregon
30. Pennsylvania
31. Rhode Island
32. South Carolina
33. South Dakota
34. Tennessee
35. Texas
36. Utah
37. Vermont
38. Virginia
39. Washington
40. Wisconsin
41. Wyoming

Chọn một tiểu bang từ danh sách này, người về hưu có thể yên tâm rằng tiền An Sinh Xã Hội của mình sẽ không bị ảnh hưởng bởi thuế lợi tức thu nhập của tiểu bang.

Lựa Chọn Tốt Nhất Cho Cuộc Sống Hưu Trí của Bạn
Mặc dù chính sách thuế là yếu tố quan trọng, nhưng cũng cần cân nhắc các vấn đề về chất lượng cuộc sống khác như chăm sóc sức khỏe, chi phí sinh hoạt, khí hậu và các tiện ích cộng đồng. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên rằng nên tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính để hiểu rõ cách các luật thuế tiểu bang tương tác với hoàn cảnh cá nhân của bạn. 

-Nguyễn Bách Khoa-

Đọc Thêm & Tài Nguyên Tham Khảo:

• Hướng Dẫn Thuế Hưu Trí của Kiplinger
• Hướng Dẫn của Investopedia về Thuế Hưu Trí Theo Tiểu Bang
• U.S. News – Các Tiểu Bang Tốt Nhất Cho Người Về Hưu

Việc lập kế hoạch về hưu là một quá trình phức tạp, và chính sách thuế của tiểu bang chỉ là một phần trong bức tranh tổng thể. Bằng cách hiểu rõ các ưu đãi thuế có sẵn ở các tiểu bang khác nhau, bạn có thể lập kế hoạch hiệu quả hơn cho một cuộc sống hưu trí thoải mái và an toàn về tài chính.

Để có lời khuyên cho từng cá nhân, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc chuyên gia thuế để xây dựng chiến lược hưu trí phù hợp với nhu cầu riêng của bạn.