Trong bối cảnh kiểm soát tài sản ngày càng phát triển hiện nay, các chuyên gia khuyến cáo nên cân nhắc kỹ lưỡng khi thành lập quỹ tín thác (living trust). Một bản ủy thác được soạn thảo tốt có thể giúp tài sản của bạn được quản lý hiệu quả và phân phối theo ý muốn. Tuy nhiên, không phải tất cả các tài sản đều thích hợp để đưa vào quỹ tín thác. Dưới đây là những gợi ý từ các chuyên gia về những điều nên và không nên có trong quỹ tín thác .
Những Gì Không Nên Có Trong Quỹ Tín Thác
- Tài Khoản Hưu Trí: Những tài sản như IRA và 401(k) thường không đưa vào bản ủy thác. Việc chuyển các tài sản này vào quỹ tín thác có thể có các hệ quả thuế và làm gián đoạn các lợi ích liên quan đến kế hoạch hoãn thuế.
- Chính Sách Bảo Hiểm Nhân Thọ: Mặc dù có thể hợp lý khi đưa bảo hiểm nhân thọ vào quỹ tín thác, nhưng các hợp đồng bảo hiểm thường yêu cầu chỉ định người thụ hưởng. Việc đặt một hợp đồng vào quỹ tín thác có thể làm phức tạp quá trình chi trả, trừ khi có mục đích kiểm soát tài sản cụ thể.
- Tài Sản Đã Có Người Thụ Hưởng Định Sẵn: Những mục như niên kim (annuities) và một số tài khoản ngân hàng đã có người nhận theo mẫu đơn chỉ định. Việc đưa những tài sản này vào quỹ tín thác có thể tạo ra xung đột và làm mất đi mục đích ban đầu của các chỉ định đó.
- Đồ Dùng Cá Nhân Có Giá Trị Thấp: Dù một số vật dụng có thể mang giá trị tinh thần, nhưng việc đưa các tài sản có giá trị thấp vào ủy thác có thể làm phức tạp quá trình quản lý. Những tài sản này có thể được xử lý tốt hơn bằng các công cụ kiểm soát tài sản đơn giản như di chúc.
Những Gì Phải Có Trong Quỹ Tín Thác
- Bất Động Sản và Các Tài Sản Lớn: Ngôi nhà, căn hộ nghỉ dưỡng và các tài khoản đầu tư quan trọng là những điều quan trọng hàng đầu để đưa vào quỹ tín thác. Việc chuyển giao những tài sản này vào quỹ tín thác có thể giúp tránh việc giải quyết di sản kéo dài, giúp người thụ hưởng nhận được tài sản một cách nhanh chóng hơn.
- Danh Sách Toàn Diện Các Tài Sản: Nền tảng của một quỹ tín thác hiệu quả là danh mục tài sản được cập nhật đầy đủ, bao gồm các tài khoản tài chính, quyền lợi kinh doanh và đồ dùng cá nhân có giá trị. Việc ghi chép rõ ràng giúp duy trì tính toàn vẹn của quỹ tín thác và tạo điều kiện thuận lợi để quản lý sau này.
- Chỉ Định Rõ Ràng Người Quản Lý và Người Thay Thế: Một quỹ tín thác cần nêu rõ ai sẽ quản lý tài sản của bạn khi bạn không còn đủ năng lực. Việc chỉ định một người quản lý đáng tin cậy—và người thay thế nếu cần—sẽ bảo đảm ý muốn của bạn được thực hiện một cách liên tục.
- Hướng Dẫn Phân Phối Chi Tiết: Các chỉ dẫn chính xác về việc phân phối tài sản sẽ giảm thiểu khả năng xảy ra tranh chấp pháp lý và bảo đảm rằng di sản của bạn được phân chia đúng theo ý bạn mong muốn.
- Các Điều Khoản Dự Phòng: Cuộc sống luôn đầy bất ngờ. Việc bao gồm các điều khoản dự phòng cho những trường hợp không lường trước được có thể giúp người thừa kế tránh vướng vào pháp lý kéo dài trong những thời điểm khó khăn.
Tại Sao Những Hướng Dẫn Này Lại Quan Trọng
Kiểm kê tài sản là quá trình vừa mang tính cá nhân vừa có yếu tố pháp lý. Việc đưa các tài sản không phù hợp vào quỹ tín thác có thể dẫn đến việc đóng thuế cao hơn, tranh chấp pháp lý hoặc trì hoãn trong việc phân phối tài sản—tất cả những điều này có thể làm suy yếu kế hoạch của bạn. Ngược lại, một bản ủy thác được soạn thảo kỹ lưỡng với các tài sản phù hợp không chỉ giúp quản lý di sản hiệu quả mà còn mang lại sự an tâm cho bạn và những người thừa kế.
-Nguyễn Bách Khoa-
Tài Liệu Tham Khảo và Đọc Thêm
Đối với những độc giả muốn tìm hiểu sâu hơn về cách kiểm soát tài sản và quỹ tín thác , hãy tham khảo các nguồn dưới đây:
- Nolo Living Trust Guide – Hướng dẫn dễ hiểu của Nolo về quỹ tín thác và các nguyên tắc cơ bản trong kế hoạch kiểm soát tài sản.
- LegalZoom Estate Planning – Giải thích chi tiết về những tài sản nên và không nên đưa vào quỹ tín thác, cùng với những kiến thức pháp lý cần thiết.
- American Bar Association Estate Planning – Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ cung cấp lời khuyên chuyên nghiệp và các thực tiễn tốt nhất trong việc kiểm soát tài sản.
- Investopedia Living Trusts – Tổng quát về quỹ tín thác , bao gồm các ưu, nhược điểm và ảnh hưởng thuế.
Khi quỹ tín thác ngày càng trở thành công cụ phổ biến trong việc quản lý di sản, việc bảo đảm bao gồm những yếu tố quan trọng—và loại bỏ những yếu tố có thể gây rắc rối—sẽ là chìa khóa để bảo vệ di sản của bạn. Hãy luôn cập nhật thông tin và tham khảo ý kiến của luật sư chuyên ngành về kiểm soát tài sản để thành lập một bản ủy thác phù hợp với nhu cầu của bạn.