Khi quyết định khi nhận tiền An Sinh Xã Hội (social security benefits), hầu hết mọi người đều muốn tối đa hóa thu nhập của mình. Đa số người Mỹ cho rằng quyết định về quyền lợi tối đa hóa tiền An Sinh Xã Hội rất quan trọng. Tuy nhiên, mặc dù có thể nhận được số tiền nhiều hơn nếu chờ đến 70, đa số người lại nhận quyền lợi của mình trước tuổi 70.
Theo Cơ Quan Anh Sinh Xã Hội (SSA), dưới 10% trong số khoảng 3,4 triệu người đã bắt đầu nhận tiền An Sinh Xã Hội vào năm 2022 là 70 tuổi, tức là độ tuổi mà bạn có thể nhận được khoản tiền hàng tháng cao nhất. Tuổi trung bình nhận tiền là khoảng 65 tuổi, với gần một phần tư người nhận quyền lợi vào tuổi 62, độ tuổi sớm nhất được chấp nhận lãnh tiền từ cơ quan Anh Sinh Xã Hội.
Mặc dù xu hướng này thể hiện sự suy giảm so với những năm trước đó khi hơn một nửa số người nhận tiền An Sinh Xã Hội (ASXH) bắt đầu ở tuổi 62, nhiều người vẫn có thể bỏ lỡ khoản tiền nhiều hơn vì khi nhận quyền lợi hưu trí ở tuổi 70 số tiền có thể tăng lên đến 77% so với việc nhận ở tuổi 62.
Tại Sao Có Người Lại Nhận Tiền ASXH Sớm?
Nhiều người nhận tiền An Sinh Xã hội sớm vì họ cho rằng họ xứng đáng nhận khoản tiền đó vì đó là tiền họ kiếm được trong thời gian làm việc. Alexander Joyce, tổng giám đốc của ReJoyce Financial tại Carmel, Indiana, cho biết rằng ngay cả những người có nhiều tài sản (high-net-worth) cũng gặp khó khăn trong việc ra quyết định này ở tuổi 62 và thường chọn việc nhận quyền lợi sớm ngay cả khi họ không cần đến.
Các nhà quản lý/tư vấn tài chính thường khuyên nên trì hoãn việc nhận quyền lợi An Sinh Xã Hội càng lâu càng tốt để có thể nhận được tiền ASXH hàng tháng cao nhất. Khoản tiền hàng tháng của bạn được dựa trên tiền lợi tức thu nhập suốt đời làm việc của bạn, và bạn chỉ nhận được 100% số tiền nếu bạn nhận quyền lợi ở tuổi nghỉ hưu trọn, đầy đủ từ 66 đến 67 tuổi tuỳ thuộc vào năm sanh của bạn. Nhận tiền An Sinh Xã Hội sớm hơn có nghĩa là khoản tiền hàng tháng của bạn sẽ bị giảm suốt đời. Nếu bạn chờ đến tuổi nghỉ hưu trọn, số tiền của bạn sẽ tăng vĩnh viễn.
Tuy nhiên, quyết định không chỉ là về việc tối đa hóa số tiền hàng tháng. Sức khỏe, gia đình và tình hình tài chính đóng vai trò trong quyết định của bạn. Quan trọng nhất là phải xem xét tất cả các yếu tố và lập kế hoạch cho phù hợp.
Lý Do Nhận Quyền Lợi Sớm:
- Sức Khỏe Kém: Nếu bạn có một tình trạng y tế man tính (chronic medical condition) và không mong đợi sống lâu để đạt tới điểm hòa vốn, việc nhận tiền hưu trí sớm có thể mang nhiều lợi ích hơn, đặc biệt là đối với những người độc thân không có vợ hoặc chồng để hưởng phần tiền An Sinh Xã Hội khi bạn qua đời.
- Muốn Dừng Làm Việc: Công việc vất vả về mặt thể lý hoặc vì điều kiện làm việc nguy hiểm có thể buộc một số người nghỉ hưu sớm và dựa vào tiền An Sinh Xã Hội để có lợi tức thu nhập.
- Tối Đa Hóa Lợi Ích Gia Đình: Đối với những người kết hôn, việc nhận tiền sớm có thể tăng lợi ích cho gia đình, đặc biệt là nếu một bên vợ/chồng có tiền An Sinh Xã Hội thấp hơn so với bạn.
Lý Do Chờ Đến Tuổi 70:
- Tuổi Thọ: Nếu bạn khỏe mạnh và dự kiến sống lâu hơn, chờ đợi có thể mang lại lợi ích tài chính nhiều hơn.
- Có Nguồn Lợi Tức Khác: Nếu bạn có các nguồn lợi tức thu nhập khác, chẳng hạn như một tài khoản tiết kiệm vững chắc hoặc các khoản đầu tư, chờ đến tuổi 70 để nhận tiền An Sinh Xã Hội có thể tối đa hóa thu lợi tức thu nhập của bạn vào những năm cuối đời.
- Tối Đa Hóa Lợi Ích Cho Người Sống Sót: Việc chờ đến khi nhận quyền lợi có thể dẫn đến việc lợi ích cho người phối ngẫu còn sống nhiều hơn sau khi bạn qua đời, tạo điều kiện cho sự an toàn tài chính tốt hơn.
Quyết định về việc nhận quyền lợi tiền An Sinh Xã hội khá phức tạp và nên bạn phải cẩn thận dựa trên hoàn cảnh và tình trạng lợi tức của cá nhân. Quan trọng là nên xem xét tất cả các yếu tố và có thể tham khảo ý kiến của một tư vấn tài chính để có quyết định tốt.
-Nguyễn Bách Khoa-