Nhiều người nghỉ hưu thường mắc phải những sai lầm khi họ đủ điều kiện hưởng Medicare ở tuổi 65 vì sự nhầm lẫn và thiếu thông tin về cách ghi danh, các lựa chọn bảo hiểm và thời hạn. Dưới đây là những lý do chi tiết các lỗi nhiều người vấp phải:
1. Không Ghi Danh Trong Giai Đoạn Ghi Danh Ban Đầu (IEP)
- Sai Lầm: Nhiều người cho rằng Medicare sẽ tự động có tác dụng cho họ hoặc bảo hiểm từ nơi làm việc của họ tiếp tục trả mãi mãi. Một số có thể không biết thời hạn ghi danh gọi là IEP-Intial Enrollment Period bắt đầu từ 3 tháng trước sinh nhật thứ 65 của họ và kết thúc sau 3 tháng.
- Nên Biết: Đánh dấu ngày IEP trên lịch và chủ động trong việc tìm hiểu về Medicare. Ngay cả khi bạn có bảo hiểm từ nơi làm việc hoặc các nguồn khác, hãy tìm hiểu xem bảo hiểm đó có được coi là “đáng tin cậy” theo tiêu chuẩn của Medicare hay không. Nếu không, bạn nên ghi danh Medicare Phần A và B để tránh bị phạt.
2. Bỏ Lỡ Giai Đoạn Ghi Danh Đặc Biệt (SEP)
- Sai Lầm: Những người trì hoãn ghi danh Medicare vì đang có bảo hiểm từ nơi làm việc có thể không biết rằng khi họ nghỉ việc hoặc mất bảo hiểm, họ chỉ có một khoảng thời gian 8 tháng để đăng ký. Nếu bỏ lỡ giai đoạn này, họ sẽ bị phạt vì ghi danh muộn.
- Nên Biết: Luôn cập nhật thông tin về Giai Đoạn Ghi Danh Đặc Biệt (Special Enrollment Period) nếu bạn đang có bảo hiểm từ nơi làm việc. Hãy tham khảo với bộ phận nhân sự của công ty (HR-Human Resources) để hiểu cách bảo hiểm của bạn tương tác với Medicare như thế nào và khi nào bạn cần chuyển đổi.
3. Trì Hoãn Ghi Danh Medicare Vì Bảo Hiểm Từ Công Ty Làm Việc
- Sai Lầm: Một số người về hưu nhầm lẫn rằng nếu họ tiếp tục làm việc sau tuổi 65 hoặc có bảo hiểm từ nơi làm việc, họ không cần ghi danh Medicare. Điều mà họ không biết là Medicare thường trở thành bảp hiểm chính, “nhà thanh toán chính” khi họ đủ điều kiện nhận Medicare, và bảo hiểm từ nơi làm việc trở thành phụ.
- Nên Biết: Nếu bạn vẫn đang làm việc, hãy tham khảo với quản trị viên bảo hiểm của công ty để biết cách bảo hiểm của nơi bạn làm việc sẽ phối hợp với Medicare. Ghi danh Medicare để tránh các vấn đề về yêu cầu bảo hiểm và thanh toán.
4. Không So Sánh Giữa Medicare và Medicare Advantage
- Sai Lầm: Nhiều người về hưu chỉ chọn chương trình Medicare Advantage đầu tiên họ nhìn thấy mà không xem xét các lợi ích, chi phí và hạn chế (Phần C) hoặc các chương trình bảo hiểm tư nhân khác. Họ có thể bỏ lỡ các lựa chọn bảo hiểm toàn diện hơn phù hợp với nhu cầu của mình.
- Nên Biết: Dành thời gian để so sánh Medicare gốc với các chương trình Medicare Advantage. Sử dụng công cụ so sánh trực tuyến hoặc nói chuyện với cố vấn Medicare để hiểu đầy đủ các lợi ích, chi phí và mạng lưới nhà cung cấp. Tìm hiểu để biết bảo hiểm phù hợp với nhu cầu y tế và thuốc của bạn.
5. Không Mua Chính sách Medigap (Bảo Hiểm Bổ Sung)
- Sai Lầm: Người về hưu thường bỏ qua Medigap vì họ cho rằng Medicare sẽ chi trả mọi thứ, hoặc họ không biết thời gian ghi danh Medigap có giới hạn. Sau khi hết thời hạn ghi danh ban đầu, các công ty bảo hiểm Medigap có thể tăng giá hoặc từ chối bảo hiểm dựa trên các tình trạng bệnh sẵn có.
- Nên Biết: Medicare gốc có những khoảng tiền đồng thanh toán, khấu trừ, và Medigap có thể giúp chi trả những khoảng tiền này. Thời gian tốt nhất để mua Medigap là trong Giai Đoạn Ghi Danh Open Enrollment kéo dài 6 tháng, bắt đầu khi bạn tròn 65 tuổi và đã có Phần B của Medicare.
6. Không Chuẩn Bị Cho Các Khoảng Trống Bảo Hiểm của Medicare
- Sai Lầm: Một số người về hưu có thể không biết Medicare không chi trả mọi chi phí, chẳng hạn như chăm sóc dài hạn, nha khoa, thị giác và thính giác. Sự hiểu lầm này khiến họ phải tự chi trả nhiều chi phí khác.
- Nên Biết: Tìm hiểu về các dịch vụ mà Medicare chi trả và không chi trả. Cân nhắc thêm bảo hiểm như Medigap hoặc Medicare Advantage, có thể bao gồm các phần mà Medicare gốc không chi trả. Nên tự tính toán cho các chi phí tự trả đối với các dịch vụ như chăm sóc dài hạn và có thể cần thêm bảo hiểm riêng.
7. Không Bao Gồm Bảo Hiểm Thuốc (Phần D)
- Sai Lầm: Người về hưu có thể không sử dụng thuốc theo toa khi ghi danh và bỏ qua Phần D, không hiểu là họ có thể phải đối diện với các khoản tiền phạt hoặc chi phí cao hơn nếu sau này cần đến phần bảo hiểm thuốc.
- Nên Biết: Ngay cả khi bạn không cần dùng thuốc, ghi danh Phần D trong giai đoạn ghi danh ban đầu giúp bạn tránh các khoản tiền phạt sau này và khi cần bạn đã có sẵn bảo hiểm chi trả cho thuốc theo toa.
8. Không Đủ Khả Năng Chi Trả Medicare
- Sai Lầm: Chi phí Medicare, đặc biệt là các khoản phí bảo hiểm cho Phần B, Phần D và bảo hiểm bổ sung, có thể khiến những người có lợi tức thấp sợ không đủ khả năng chi trả. Một số người có thể không biết rằng có các chương trình khác để hỗ trợ tài chính.
- Nên Biết: Tham khảo xem bạn có đủ điều kiện hưởng các chương trình hỗ trợ như Medicaid, Chương Trình Tiết Kiệm Medicare hoặc Hỗ Trợ Chi Phí Thuốc (Extra Help) hay không. Các chương trình này có thể giúp giảm giá hoặc loại bỏ chi phí liên quan đến Medicare, giúp bạn có thêm phương tiện chi trả bảo hiểm.
Để Tránh Các Sai lầm:
- Tìm Hiểu: Nên bắt đầu tìm hiểu về Medicare trước khi bạn tròn 65 tuổi. Hiểu các thuật ngữ chính và thời gian ghi danh giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.
- Chuyên Gia Tư Vấn: Sử dụng các nguồn như SHIP- State Health Insurance Assistance Programs (Chương Trình Trợ Giúp Bảo Hiểm Y-tế Tiểu Bang) hoặc tham khảo với cố vấn Medicare, người có thể giúp và tư vấn miễn phí phù hợp với hoàn cảnh của bạn.
- Tạo Thời Khoá Biểu: Tạo một thời khoá biểu (lịch) và ghi các ngày quan trọng của Medicare; sử dụng công cụ trực tuyến để so sánh các chương trình bảo hiểm và bảo hiểm tuỳ theo chọn lựa trước ngày sinh nhật 65 tuổi của bạn.
- Hàng Năm: Chương trình Medicare và nhu cầu sức khỏe của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Trong giai đoạn ghi danh hàng năm (15/10–7/12), hãy xem lại bảo hiểm của bạn và thực hiện các thay đổi cần thiết.
Khi thực hiện các bước trên, người nghỉ hưu có thể tránh nhiều sai lầm đưa đến việc bị đóng tiền phạt, hay bảo hiểm không chi trả đủ và chịu chi phí cao hơn.
-Lê Nguyên Vũ-
______
Nguồn Tài Liệu:
- Medicare.gov
- Trang web chính thức của chính phủ Hoa Kỳ về Medicare. Cung cấp thông tin về cách ghi danh, các chọn bảo hiểm và các chương trình bảo hiểm có sẵn.
- Trang web: Medicare.gov
- Chương Trình Trợ Giúp Bảo Hiểm Y Tế Tiểu Bang (SHIPs)
- Cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí và trợ giúp cho người có Medicare. Bạn có thể tìm văn phòng SHIP địa phương qua trang web SHIP.
- Trang web: ShipHelp.org
- Cơ Quan An Sinh Xã Hội (SSA)
- SSA lo việc ghi danh Medicare cho những người sắp đến tuổi 65 và có thể giúp giải thích các quyền lợi liên quan đến việc ghi danh Medicare.
- Trang web: SSA.gov
- Trung Tâm Quyền Lợi Medicare
- Một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp giáo dục và hỗ trợ
- Website: MedicareRights.org
- Chương Trình Extra Help
- Một chương trình liên bang giúp những người có thu nhập hạn chế thanh toán chi phí thuốc kê đơn theo Medicare Phần D.
Trang web: SSA – Chương trình Extra Help