Khi đồng ký khoản vay nợ là một cử chỉ giúp đỡ, nhưng có thể mang lại nhiều rủi ro tài chính và khó xử về mặt tinh thần, đặc biệt đối với người sắp nghỉ hưu.
Lợi Ích Của Việc Đồng Ký Tên Vào Khoản Tiền Vay
- Giúp Con Cái Đủ Điều Kiện Vay:
- Đồng ký có thể giúp con cái được chấp thuận vay nếu họ có tín dụng hạn chế, lợi tức thấp, hoặc tỷ lệ nợ cao so với lợi tức thu nhập.
- Ví Dụ: Một cặp vợ chồng trẻ có công việc ổn định nhưng không đủ tín dụng có thể cần điểm tín dụng tốt của cha mẹ để được phê duyệt.
- Điều Kiện Vay Tốt Hơn:
- Với điểm tín dụng tốt của cha mẹ, con cái có thể được vay với lãi suất thấp hơn, giảm chi phí vay tổng thể.
- Hỗ Trợ Tinh Thần:
- Cha mẹ cảm thấy khi giúp con cái mua được nhà, mang lại cảm giác an toàn và sự hỗ tương gia đình.
- Tiềm Năng Độc Lập Tài Chính Trong Tương Lai:
- Nếu con cái thanh toán đúng hạn, họ có thể xây dựng điểm tín dụng và kỷ luật trong cách tiêu xài tốt.
Rủi Ro Của Việc Đồng Ký Tên Vào Khoản Vay
- Rủi Ro Tài Chính:
- Trách Nhiệm Thanh Toán: Nếu con cái không trả được nợ, cha mẹ sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán.
- Ví Dụ: Nếu con mất việc và không trả được nợ, ngân hàng sẽ yêu cầu người đồng ký phải thanh toán, điều này có thể làm cạn kiệt tiền tiết kiệm hưu trí của cha mẹ.
- Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Cha Mẹ:
- Việc con cái thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ có thể làm giảm điểm tín dụng của cha mẹ.
- Khoản nợ từ khoản vay mà cha mẹ đồng ký có thể hạn chế khả năng vay mượn của cha mẹ trong tương lai.
- Rắc Rối Pháp Lý và Tài Chính:
- Vấn Đề Khi Ly Dị: Nếu con cái ly dị, căn nhà có thể bị chia tài sản. Điều này có thể kéo cha mẹ vào các tranh chấp pháp lý vì tên của họ có trên khoản vay mượn.
- Ví Dụ: Trong trường hợp ly dị, nếu nhà bán lỗ, cha mẹ có thể phải chịu trách nhiệm trả số nợ còn lại.
- Ảnh Hưởng Đến Hưu Trí:
- Đồng ký có thể đe dọa sự an toàn tài chính của cha mẹ trong thời gian hưu trí, ràng buộc nguồn tiền mà họ có thể cần để chăm sóc sức khỏe hoặc chi phí trong cuộc sống hàng ngày.
- Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng vay mượn tài chính khác khi cha mẹ già đi.
- Áp Lực Tinh Thần và Gia Đình:
- Các vấn đề tài chính có thể gây căng thẳng trong mối quan hệ nếu cha mẹ cần phải can thiệp vào vấn đề tài chính của con cái.
- Mâu thuẫn có thể nảy sinh nếu cha mẹ cảm thấy gánh nặng hoặc nếu con cái cảm thấy áp lực từ sự hỗ trợ tài chính của cha mẹ.
Ví Dụ Thực Tế
- Trường Hợp Gánh Nặng Tài Chính: Một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu đồng ký tên cho khoản vay tiền mua nhà của con trai, nghĩ rằng đó là giải pháp tạm thời. Khi con trai mất việc, cặp vợ chồng phải dùng tiền tiết kiệm hưu trí để trả khoản vay nợ. Điều này sẽ gây khó khăn tài chính, trì hoãn kế hoạch nghỉ hưu và gây căng thẳng trong gia đình.
Người Về Hưu (60-67 tuổi) Có Nên Đồng Ký Tên Vào Khoản Vay?
- Yếu Tố Cần Xem Xét:
- Sự Ổn Định Tài Chính: Người về hưu nên bảo đảm họ có lợi tức hưu trí ổn định và tiền tiết kiệm không bị đe dọa vì việc đồng ký ký tên vay mượn.
- Trách Nhiệm Tài Chính Của Con Cái: Đánh giá xem con cái có lợi tức thu nhập ổn định và cách sử dụng tài chính trong quá khứ tốt hay không.
- Tư Vấn Pháp Lý: Tham khảo ý kiến cố vấn tài chính hoặc luật sư để hiểu rõ các ảnh hưởng lâu dài.
Dù đồng ký khoản vay nợ là một cử chỉ giúp đỡ, nhưng có thể mang lại nhiều rủi ro tài chính và khó xử tinh thần, đặc biệt đối với người về hưu. Cha mẹ cần cân nhắc kỹ lưỡng những rủi ro này với mục tiêu tài chính và sự an toàn hưu trí của mình trước khi đưa ra quyết định.
-Phan Trần Hương-
Đọc Thêm
- “Đồng Ký Tên Vay: Rủi Ro và Lợi Ích” – Cục Bảo Vệ Tài Chính Người Tiêu Dùng (CFPB)
- “Lợi Ích và Rủi Ro Của Việc Đồng Ký Tên Vay” – Experian
- “Cách Hoạt Động Của Việc Đồng Ký Tên Vay Mua Nhà” – Bankrate